Definición de Seguridad Social

Según la OIT, la Seguridad Social es la protección que la sociedad otorga contra las contingencias económicas y sociales derivadas de la pérdida de ingresos a consecuencia de enfermedades, maternidad, riesgos de trabajo, invalidez, vejez y muerte, incluyendo la asistencia médica.

Problemática

•             Baja cobertura contributiva

•             Trabajadores informales y formales

•             Lento crecimiento y dinámica laboral desfavorable

•             Lenta generación de empleo,

•             Alta informalidad y baja expansión del trabajo asalariado

•             Precarización laboral

•             Dificultades de financiamiento y baja cobertura y calidad de servicios

Bajos estas condiciones, los sistemas de capitalización individual no conducen a resultados positivos para evitar la pobreza en la vejez:

Como cada persona tiene una cuenta de capitalización y su futuro como pensionado o no pensionado depende de su capacidad de ahorro:

•             Los beneficios dependen de los fondos acumulados de manera individual.

•             Al momento del retiro el trabajador recibe el saldo acumulado, una renta vitalicia o retiros programados

•             El riesgo (vivir más, ahorro insuficiente, etc.) lo asume sólo la persona

Debate actual

Salvo en nuestro país, en América Latina, se ha detenido la ola de implantación de regímenes de capitalización individual.

Según el BM: “En esencia, la reforma de la seguridad social reconstruyó sistemas que eran muy abultados y poco equitativos… Sin embargo, es prematuro decir que las reformas fueron exitosas, dado que no lograron extender la cobertura de la seguridad social a un segmento más amplio de la sociedad y así la pobreza en la vejez sigue siendo una amenaza para los ciudadanos de la región” .

Reforma Chile, 1980

Bajo la dictadura militar de Pinochet, se sustituyó el sistema vigente de pensiones, que funcionaba bajo un esquema de reparto, por un sistema de capitalización individual, administrado por el sector privado.

Características: régimen obligatorio para los trabajadores dependientes y voluntario para los trabajadores independientes; esquema de contribuciones definidas; administración privada; y el Estado supervisa su funcionamiento y garantiza ciertos beneficios mínimos.

Además, se creó un mercado privado de seguros de salud, que funciona en forma paralela al sistema público.

Se cancelaron los regímenes de reparto y se estableció un sistema transitorio con cargo al presupuesto fiscal.

Las contribuciones hechas en el régimen anterior son reconocidas por el Estado por medio de un Bono de reconocimiento.

Aquellos trabajadores que no tienen suficiente capacidad contributiva para tener un beneficio mínimo, reciben un subsidio del Estado en sus cuentas individuales y los que no consiguen completar el mínimo de contribuciones reciben un beneficio asistencial.

La reforma de pensiones no incluyó a las fuerzas armadas y carabineros.

Reforma previsional Chile, 2006-2008

Una de las primeras acciones de la Presidenta Bachelet fue la creación de un Consejo Asesor Presidencial para la Reforma Previsional, que elaborara propuestas para mejorar el sistema de pensiones instaurado durante la dictadura.

El Consejo se constituyó el 17 de marzo de 2006 y realizó un intenso proceso de consulta y estudio, con organizaciones sociales, organismos empresariales, actores de la industria financiera, institutos de estudio, organismos internacionales y expertos.

El Informe Final de la Comisión se presentó el 30 de junio de 2006:

•             En vez de privilegiar un determinado mecanismo financiero, debe procurar su complementariedad: pasar de un sistema dominado por el régimen de capitalización individual, a un sistema previsional capaz de equilibrar e integrar sus componentes: construir un pilar solidario integrado, fortalecer el pilar contributivo, desarrollar el pilar voluntario y asegurar la consistencia entre ellos.

•             Se propone estructurar el sistema en base a tres pilares. Estos pilares deben ser capaces de complementarse e integrarse para contribuir a que los adultos mayores tengan una vida digna en la vejez.

Principios de la reforma previsional:

•             Reconocimiento y consagración de derechos sociales fundamentales para hombres y mujeres;

•             Constitución de un sistema de beneficios basado en el principio de la solidaridad y equidad intergeneracional;

•             Rol público del Estado en la institucionalidad del sistema de pensiones;

•             Perfeccionamiento de la industria de administradoras de fondos de pensiones;

•             Generación de mecanismos institucionales orientados a generar mayor competencia en precios y el fortalecimiento de la gestión.

Algunos resultados

•             La principal iniciativa de la Reforma Previsional fue el Pilar Solidario, fortaleciendo el rol del Estado en el aseguramiento del derecho ciudadano a una pensión digna.

•             Beneficiarios pasaron de 483 mil a un millón de 2008 a 2010.

•             El Aporte Previsional Solidario (APS) aumentó las pensiones más bajas del sistema, mientras que la Pensión Básica Solidaria (PBS) permitió que un 60% de la población más vulnerable recibiera una pensión digna.

•             Hasta 2013 ambas iniciativas beneficiaron a 1.190.245 personas, siendo un 62% mujeres.

Metas cumplidas

•             Nuevas instituciones de supervisión: comité asesor, comité técnico de inversiones

•             Traslado de límite de inversión a definición administrativa, regulación en base a riesgo

•             Monitoreo de compromisos, estudios actuariales regulares

•             Nuevos competidores con menores comisiones

•             Reducción del riesgo de pobreza en la vejez

•             Cobertura universal

Metas de cumplimiento incierto, que dependen de efectividad de otras medidas de la reforma, y que se verificarán en plazos más largos:

•             Aumento de densidad de cotizaciones

•             Aumento de tasa de retorno de aportes

Metas que no se cumplirán:

•             Igualación de tasas de reemplazo entre mujeres y hombres

•             Separación voluntaria de administración de cuentas y fondos

•             Duplicación cobertura de pilar voluntario

Meta fundamental, de cumplimiento incierto:

•             Tasa de reemplazo 70%

Algunas opciones de reforma Chile, 2014

•             Aumento tasa de cotización

•             Ajuste gradual de edad legal de jubilación

•             Incentivos a postergar la jubilación

•             Restringir (aún más) opciones al momento del retiro: jubilaciones anticipadas y retiros de capital

•             Analizar y diseñar políticas para segmentos más complejos del mercado del trabajo (mujeres y mayores de 50 años)

•             Reducción de costos

•             Aumentar densidad de cotizaciones con aportes estatales

Reforma a la Ley del Seguro Social 1997

A 17 años de su vigencia, no ha cumplido con las premisas enunciadas en la exposición de motivos de la iniciativa: no ha aumentado la cobertura de la seguridad social; no generará pensiones dignas; no reduce a largo plazo el costo fiscal del pago de las pensiones.

Datos recientes del SAR. Diciembre, 2013

•             Se encuentran registradas 50.9 millones de cuentas, 21.2 millones inactivas.

•             Los recursos ascienden a dos billones 69 mil millones de pesos, cifra equivalente al 12.7% del PIB. El 49.7%, invertidos en deuda de gobierno.

•             El rendimiento promedio real es de 6.32%.

•             De 1997 a octubre de 2012, las afores han obtenido 210 mil 076 millones de pesos por el cobro de comisiones y utilidades netas de 70 mil 711 millones de pesos.

•             Las comisiones representan el 16.8% de las aportaciones de los trabajadores al seguro de RCV del IMSS, en promedio.

•             La tercera parte de las cuentas son administradas por Afore XXI Banorte

•             Al III trimestre de 2013, el rendimiento real neto (sin inflación ni comisiones) va de 3.8% a 6.7%

Ingresos por comisiones afores

A febrero de 2013, las afores han recibido 210 mil 76 millones de pesos por el cobro de comisiones

Utilidades netas de las afores

Las afore han obtenido utilidades netas por 70 mil 711 millones de pesos

Minusvalías

De 2008 a 2013, se han registrado pérdidas en los ahorros de los trabajadores

•             De mayo a agosto de 2013, se registraron minusvalías por 139 mil millones de pesos.

•             De abril a noviembre de 2008, éstas fueron de 49 mil 425 millones de pesos y de noviembre de 2010 a febrero de 2011.

•             En 2013, las caídas fueron de 139 mil 362 millones de pesos, entre abril y agosto.

El sistema favorece al capital financiero

El nuevo sistema de pensiones está sometido al control privado en sus dos fases: la de acumulación de fondos (a través de afores/siefores) y el pago de las pensiones (a través de compañías de seguros).

El hecho de alcanzar una pensión, su monto o el manejo de los ahorros que la hacen posible, no están garantizados para el trabajador, propietario de esos recursos.

No garantiza pensiones dignas

La pensión depende de lo que el asegurado acumule en su vida laboral, entrando en la determinación de la pensión un conjunto de variables sobre las que no incide: estabilidad en el mercado laboral, poder adquisitivo de los salarios, tasa de interés, cobro de comisiones, etc.

La densidad de cotización es muy baja. El 82.5% de los titulares de una cuenta individual cotizaron menos de 500 semanas. Sólo una de cada seis cuentas individuales alcanzará pensión en el tiempo legal.

En 16 años y medio, 50 millones de cuentas individuales tienen un saldo promedio de $40,668.

De seguir así la acumulación de fondos, en 25 años (cuando cubran requisitos los primeros cotizantes del sistema), el saldo promedio de las cuentas será de $61,573.

Con esos recursos, se podrían cubrir, a pesos actuales, sólo dos años y medio de la pensión garantizada. El resto, esperando una supervivencia de 20 años, tendría que cubrirse con recursos públicos.

Según la OCDE, el 27.6% de las personas de 65 años en adelante están en riesgo de sufrir pobreza. La tasa de reemplazo que se espera es cercana a 30%

El sistema presiona las finanzas públicas

•             Costo transición IMSS: de 1997 a 2011, se habrán destinado 1 billón 261 mil millones de pesos para la transición tan sólo en RCV.

•             Costo transición ISSSTE: de 2007 a 2011, 590 mil millones de pesos

•             Se estima el costo fiscal de la transición en 32.9% del PIB de 2012.

•             El costo de financiamiento de la pensión mínima se estima en uno o dos puntos porcentuales del PIB.

•             Los valores invertidos en deuda pública tendrán que amortizarse para el financiamiento del pago de los asegurados que vayan pensionándose.

Elementos para una agenda

Los objetivos que se planteó la reforma no se cumplieron porque el sistema no se acompañó de una política económica y laboral que fomentara la generación de crecimiento económico con empleos estables y bien remunerados.

Es el caso de la reforma a la Ley Federal del Trabajo, vigente a partir del 1 de diciembre de 2012. Con la reforma se atenta contra la estabilidad en el empleo, que es la base de prestaciones y derechos como la seguridad social. A más de un año de su vigencia es claro que no ha generado mayor crecimiento económico, productividad, ni nuevos empleos; no ha formalizado el trabajo y tampoco ha mejorado la impartición de justicia laboral. La propia STPS solicitó a la OIT una revisión de esta reforma.

Para el gobierno, el ahorro de los trabajadores ha sido útil como una fuente de ingresos adquiribles mediante la expedición de deuda pública; aunque ahora los recursos invertidos en estos instrumentos representa menos de la mitad, en términos relativos sigue siendo muy alta, pensando en que se trata de fondos superiores a dos billones de pesos. Los fondos de los trabajadores han sido como los excedentes petroleros, parte de la caja del gobierno.

Para el capital financiero han sido un negocio sin riesgos, con entradas provenientes del ahorro obligatorio y un esquema del cobro de comisiones (sobre saldo) en que hasta los trabajadores con cuentas inactivas tienen que aportar recursos a sus administradoras.

El sistema cuentas individuales no garantiza pensiones dignas, ampliación de la cobertura de la seguridad social y además presionará a las finanzas públicas con el costo de la transición, el pago de pensiones garantizadas y el pago de los recursos invertidos en deuda pública.

Sólo una mínima parte de los trabajadores actualmente aforados, cumplirán requisitos para pensionarse bajo el nuevo sistema. El resto, tendrá que aspirar a la pensión de subsistencia que prevé la reforma en curso.

Esa minoría, de todas maneras sólo alcanzará, la pensión garantizada (aproximadamente un salario mínimo), que no garantiza un ingreso mayor al de subsistencia

A menos de una década de que se cumplan 25 años de la reforma a la Ley del Seguro Social, es evidente que el sistema es un fracaso.

Convocar a un grupo de trabajo

Es fundamental elaborar un diagnóstico objetivo y compartido para valorar el estado que guarda la seguridad social en México; encauzar en un marco institucional la transformación de este sistema con la participación de representantes del Gobierno Federal, legisladores federales, actores económicos y sociales representativos del país y expertos nacionales y extranjeros.

Esto favorecería una ruta de las posibles reformas para construir en un ambiente de corresponsabilidad las medidas que deberán ser aplicadas para atender los problemas que enfrenta la seguridad social.

Debe ser un compromiso a cumplir a la brevedad crear este grupo de trabajo que tendrá por objeto la realización de un diagnóstico del sistema de pensiones basado en la capitalización individual mexicano y la formulación de recomendaciones de reforma legislativa y de políticas públicas que se deriven de dicho estudio.

Este grupo debe constituirse con representantes del gobierno, de los patrones y los trabajadores, académicos y especialistas.

Con el diagnóstico y las propuestas se debe arribar a un modelo de seguridad social integral, público, redistributivo, equitativo y que sea social y económicamente viable.

Una nueva seguridad social debe estar destinada a mediar la contradicción entre la lógica de la acumulación de capital a nivel global y las demandas sociales de inclusión, justicia e igualdad. Resolver este reto significa que tenemos la capacidad de afrontar nuevas realidades y de construir una sociedad mejor.